Redazione Kilobit
Il finanziamento auto è una delle opzioni preferite dagli italiani. Questo lo attestano alcune indagini di mercato condotte dall’Osservatorio Credit & Mobility e da Findomestic. Secondo loro infatti vengono acquistate con finanziamento circa l’80% delle auto nuove e il 90% delle auto usate.
Va da sé allora che una scelta così popolare abbia bisogno di una guida chiara e veloce. Ecco a voi i 9 passi per scegliere un finanziamento auto in tranquillità e sicurezza.
1. Datti un budget prima di cercare
Avere chiaro il proprio budget è fondamentale. Considera tutte le spese associate all’auto, come assicurazione, manutenzione e carburante. Non guardare solo le rate mensili quindi. Mantieni una prospettiva a lungo termine. Rimani con i piedi per terra. Calibra la tua percezione dell’insieme. Quindi non farti ingannare dalle rate a breve termine.
Una rata tira l’altra e ci si può ritrovare sorpresi di quanto si spende senza la possibilità di tornare indietro subito.
2. Valuta i tipi di finanziamento auto: li conosci?
Puoi scegliere tra leasing, prestito personale e finanziamento a rate.
Nel leasing si utilizza l’auto per un certo periodo pagando rate mensili, con opzione di riscatto finale. Le rate iniziali sono basse e la manutenzione spesso è inclusa. Finché non si riscatta è un po’ come un Noleggio a Lungo Termine.
Il prestito personale di norma non è specifico per l’auto. Quindi può farci quello che vuoi in sostanza, ma i tassi sono generalmente più alti.
Il finanziamento a rate invece è specifico per l’auto, quindi è vincolato all’acquisto della stessa e di possibili costi accessori, ma ha tassi generalmente più bassi.
3. Tasso di interesse (TAEG)
TAEG significa Tasso Annuo Effettivo Globale. È fondamentale comprendere di cosa si tratta per capire il costo totale del finanziamento.
Con calma, bada se il tasso è fisso o variabile.
Il tasso fisso rimane costante per tutta la durata del finanziamento, quindi offre sicurezza e prevedibilità, ma può essere più alto rispetto al variabile.
Il tasso variabile invece può cambiare in base a indici di riferimento come l’Euribor. È più basso inizialmente rispetto al tasso fisso ma non è detto, perché è soggetto a indici esterni.
4. Durata del finanziamento auto
Più dura il finanziamento auto, più paghi nel lungo termine… ma con rate più basse. Vale anche il contrario ovviamente. E tra un estremo e l’altro ci sono delle vie di mezzo che possono essere adatte alla tua condizione economica.
Valuta bene, fai confronti e scegli con calma.
5. Condizioni del contratto di finanziamento auto
Esamina attentamente il contratto di finanziamento. Ci possono stare condizioni relativamente nascoste dalle quali è meglio non farsi sorprendere.
Le più comuni sono le penali per estinzione anticipata, ovvero costi aggiuntivi nel caso saldi prima della scadenza. Poi ci sono alcuni finanziamenti che ti obbligano a stipulare specifiche polizze assicurative. Ci possono essere spese istruttorie, ovvero costi iniziali non sempre esplicitati. A tale proposito occhio agli apparenti contratti a tasso zero, perché possono nascondere queste e altre spese accessorie.
6. Reputazione del finanziatore
Il finanziamento auto si può richiedere a banche, istituzioni finanziarie, concessionarie, compagnie assicurative e a fintech, ovvero startup.
Dato quindi il ventaglio di finanziatori, non sorprende che ci sia competizione. Occhio a offerte troppo vantaggiose, soprattutto se vengono da attori poco affermati. Da una parte potrebbe essere tutto vero, per emergere, dall’altra potrebbero riservare insidie.
7. Documentazione necessaria per il finanziamento auto
Ecco una lista diretta di tutta la documentazione che devi avere in regola e a portata di mano. Smetti di cercare a frammenti. Qui trovi tutto:
- Documento d’identità
- Prova di residenza: può essere una bolletta recente (luce, gas, acqua) o un certificato di residenza.
- Prova di reddito: come le ultime tre buste paga, una dichiarazione dei redditi o un cedolino della pensione.
- Contratto di lavoro (solo se sei lavoratore dipendente).
- Estratto conto bancario: in genere degli ultimi 3 mesi.
- IBAN.
- Certificato di stato civile o di matrimonio (se richiesto).
- Referenze creditizie (se richieste).
8. Assicurazione e altri servizi inclusi nel finanziamento auto
Valuta le offerte di assicurazione spesso associate ai finanziamenti auto. Includere l’assicurazione nel finanziamento può essere conveniente, ma confronta sempre i costi e i benefici per trovare la soluzione più vantaggiosa.
9. Opzioni di acquisto finali
Alla fine del finanziamento, puoi scegliere tra riscatto, rinnovo o restituzione del veicolo. Valuta attentamente ogni opzione considerando il valore residuo dell’auto, le tue esigenze future e la convenienza economica.
